Controles clave y mitigación
En esta sección:
¿Miden las empresas el coste total del riesgo asegurable? | Elementos del TCOIR medidos | ¿El coste total del riesgo asegurable está aumentando o disminuyendo?
¿Miden las empresas el coste total del riesgo asegurable?
Es una tendencia preocupante que el número de empresas que miden el coste total del riesgo asegurable (TCOIR, por sus siglas en inglés) siga disminuyendo. En 2021, el 41 por ciento de los encuestados dijo que sus empresas miden este coste, frente al 43 por ciento de 2019. El porcentaje que mide el TCOIR es especialmente bajo en Asia-Pacífico y Europa, con un 68 y un 64 por ciento, respectivamente. En el entorno actual del mercado de seguros, en el que los mercados se han consolidado en su mayor parte y la capacidad se ha reducido mientras que las tasas han aumentado, las empresas deben encontrar el equilibrio entre el riesgo que deciden retener y transferir para lograr resultados financieros óptimos. En los próximos meses, esperamos que más empresas adopten enfoques más científicos para medir el TCOIR, tal vez imitando a los encuestados en Oriente Medio y África, que en algunos aspectos presenta un valor atípico, ya que el 60 por ciento de los encuestados afirman que sus empresas miden este coste, frente al 53 por ciento en 2019.
Medición del coste total del riesgo asegurable por región
Medición del coste total del riesgo asegurable por ingresos (en dólares)
Elementos del TCOIR medidos
Entre las empresas que miden el TCOIR, los costes de transferencia de riesgos son el elemento que más se mide en todas las regiones y tamaños de empresa. El número de empresas que miden este coste es elevado, pero podría decirse que debería ser aún mayor, dado que el coste de los seguros debería ser bien conocido dentro de una organización. En comparación con las empresas de otras regiones, un número significativamente mayor de empresas norteamericanas miden los costes de transferencia de riesgos, los costes de retención y los costes externos de gestión de riesgos (un enfoque más científico y basado en datos). En general, se necesita más trabajo para medir el coste total del riesgo asegurable. Aunque varias empresas siguen centrándose en reducir los gastos de corretaje y los costes de los seguros, esto podría estar disimulando el aumento o la volatilidad de los costes en otros ámbitos de la empresa.
Elementos del TCOIR medidos
Elementos del TCOIR medidos por región
¿El coste total del riesgo asegurable está aumentando o disminuyendo?
Desde nuestra última encuesta, las empresas de todo el mundo han tenido que enfrentarse a un escenario catastrófico: un mercado de seguros difícil con presiones sobre la capacidad, la cobertura y el coste, unido a la aparición y aceleración de riesgos difíciles de entender y abordar. Esto ha aumentado el coste total del riesgo para muchas empresas mediante una combinación de costes de seguro más elevados y la exposición a nuevos riesgos, como la pandemia, que no son necesariamente asegurables. Hasta cierto punto, la encuesta de este año refleja esta evolución, ya que el 65 por ciento de todos los encuestados declararon un aumento de su coste total del riesgo y los aumentos prevalecen en todas las zonas geográficas y tamaños de empresa. Sorprendentemente, el 9 por ciento afirmó que su coste total de riesgo se ha reducido. Esto puede deberse a varios factores. • La empresa puede haber reducido su tamaño o consolidado su estrategia y sus operaciones en los últimos dos años, lo que ha llevado a un perfil de riesgo reducido. • Es posible que la empresa haya aprovechado las condiciones del mercado para analizar el diseño de su programa y los niveles de retención de riesgos por primera vez en varios años, identificando oportunidades para asumir más riesgos o utilizar vehículos como las compañías de seguros cautivas para reducir su gasto global en seguros. • La empresa puede tener una supervisión limitada de su coste total del riesgo; por ejemplo, puede que solo esté reflejando el gasto en seguros, en lugar del riesgo retenido y las pérdidas. El coste del riesgo podría estar aumentando sin que la empresa lo sepa. Sea cual sea la explicación, esperamos que un número creciente de empresas de todos los sectores industriales vayan adoptando un enfoque analítico y basado en datos para reducir el coste total del riesgo mientras persistan estos vientos en contra.
Coste total del riesgo asegurable por región
Coste total del riesgo asegurable por ingresos (en dólares)
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